Интернет-эквайринг — это инструмент для приема безналичных платежей на сайте или в мобильном приложении. Он позволяет покупателям оплачивать товары и услуги банковскими картами, а бизнесу — принимать онлайн-платежи без использования физического POS-терминала.
Для интернет-магазинов, онлайн-сервисов и компаний, которые продают товары или услуги через интернет, возможность оплатить заказ картой упрощает процесс покупки. Если подходящий клиенту способ оплаты отсутствует, он может отказаться от оформления заказа. Поэтому при выборе платежной инфраструктуры важно учитывать привычки аудитории, стоимость обслуживания и технические возможности подключения.
В этой статье разберем, как работает интернет-эквайринг в Беларуси, от чего зависит комиссия, кому подходит услуга и какие требования необходимо учесть перед подключением.
Что такое интернет-эквайринг и как он работает
Работа интернет-эквайринга основана на взаимодействии сайта, платежного шлюза, банка-эквайера, платежной системы и банка, выпустившего карту покупателя. В отличие от торгового эквайринга, при котором покупатель использует физический POS-терминал, онлайн-оплата проходит в цифровой среде.
Схема работы интернет-эквайринга состоит из шести основных этапов:
Оформление заказа. Клиент выбирает товар или услугу на сайте, переходит к оплате и вводит номер карты, срок действия и CVV/CVC-код на защищенной платежной странице.
Передача платежных данных. Информация передается через платежный шлюз с применением предусмотренных механизмов защиты.
Проверка операции. Банк-эквайер и платежная инфраструктура проверяют операцию, в том числе с помощью механизмов выявления подозрительных платежей.
Обработка запроса. Платежная система, например Visa, Mastercard или БЕЛКАРТ, направляет запрос в банк-эмитент — организацию, выпустившую карту покупателя. Банк проверяет ее активность и возможность проведения платежа.
Подтверждение оплаты. В зависимости от настроек и требований банка клиент подтверждает операцию через 3-D Secure или мобильное приложение.
Зачисление средств. После одобрения платежа продавец получает подтверждение. В зависимости от условий обслуживания деньги могут поступить на счет в течение одного — трех рабочих дней. По условиям интернет-эквайринга «Хуткі Грош» зачисление средств предусмотрено день в день.
Интернет-эквайринг использует банковскую карточную инфраструктуру и позволяет принимать платежи картами поддерживаемых платежных систем. Возможность оплаты картами банков-нерезидентов Беларуси и проведения операций в разных валютах определяется условиями банка-эквайера и подключенного сервиса.
Почему бизнес выбирает интернет-эквайринг
При выборе способа приема платежей важно учитывать не только комиссию, но и удобство покупателей, безопасность операций, интеграцию с сайтом и возможности автоматизации. Рассмотрим основные преимущества интернет-эквайринга.
1. Комиссия и стоимость обслуживания
Комиссия за интернет-эквайринг в Беларуси зависит от банка-эквайера, типа карты и валюты операции. В исходных данных статьи приведены ориентировочные диапазоны от 1,3% до 2,9% для карт банков-резидентов и от 1,5% до 3,5% для отдельных операций с картами нерезидентов или в иностранной валюте.
Многие платежные сервисы работают без обязательной ежемесячной платы: предприниматель оплачивает успешно проведенные операции по установленному тарифу. Подключение и настройка также могут быть бесплатными.
При сравнении предложений обращайте внимание на следующие условия:
размер комиссии за успешную операцию;
наличие или отсутствие абонентской платы;
стоимость подключения и настройки;
сроки зачисления средств;
различия в тарифах для разных типов карт и валют.
Например, при месячном обороте 20 000 BYN комиссия по ставке 1,5% составит 300 BYN. Это расходы на обработку платежей. Дополнительная выручка, которую бизнес может получить благодаря возможности оплачивать заказы картой, зависит от спроса и поведения покупателей.
Поэтому сравнивать предложения стоит не только по процентной ставке, но и по совокупным расходам и влиянию на процесс покупки.
2. Безопасность платежей
При приеме оплаты через интернет важно обеспечить защиту платежных данных и снизить риск мошеннических операций.
Для этого применяются механизмы проверки операций, шифрование данных и дополнительные способы подтверждения платежа. Один из таких механизмов — 3-D Secure, который позволяет подтвердить операцию со стороны держателя карты. В зависимости от банка и платежной системы подтверждение может проходить через банковское приложение или другой предусмотренный способ аутентификации.
Для защиты данных платежных карт также используется международный стандарт PCI DSS, устанавливающий требования к организациям и системам, которые обрабатывают, передают или хранят такие данные. Платежные шлюзы и процессинговые центры, работающие с карточными данными, должны соблюдать применимые требования безопасности.
При использовании защищенной платежной страницы данные карты обрабатываются платежной инфраструктурой, что позволяет снизить необходимость их самостоятельной обработки и хранения продавцом. При этом бизнес должен соблюдать требования законодательства и условия договора с платежным сервисом.
3. Готовые интеграции с CMS и учетными системами
Интеграция интернет-эквайринга позволяет связать прием платежей с сайтом и внутренними системами компании. Это упрощает обработку заказов, передачу статусов оплаты и учет операций.
Для популярных платформ доступны платежные модули и плагины, в том числе для 1С-Битрикс, WordPress, OpenCart и Tilda. Для индивидуальных проектов возможно подключение через API.
Для автоматизации учета могут использоваться интеграции с 1С:Предприятие, Битрикс24, amoCRM, RetailCRM и другими системами. Это позволяет передавать сведения об оплатах в учетные системы и сокращать объем ручной работы.
При выборе сервиса проверьте:
наличие готового модуля для вашей CMS;
возможность интеграции с 1С и CRM;
автоматическую передачу статусов платежей;
доступность тестового режима перед запуском;
сроки и ресурсы, необходимые для настройки.
Готовый модуль может сократить сроки интеграции по сравнению с разработкой собственного решения. Фактическое время зависит от платформы, конфигурации сайта и требований к подключению.
4. Удобство возврата средств
Возврат оплаты — важная часть обслуживания покупателей. Если клиент отказывается от заказа или возникает необходимость вернуть деньги, бизнесу нужна понятная процедура проведения операции.
В рамках условий, описанных для интернет-эквайринга на белорусском рынке, возврат можно инициировать в течение 180 дней с момента оплаты. Обработка операции может занимать от нескольких банковских дней до 14 календарных дней в зависимости от регламента эквайера.
Обычно процедура проводится через личный кабинет продавца. Перед подключением важно ознакомиться с правилами конкретного сервиса, поскольку сроки и ограничения зависят от договора и типа операции.
При выборе решения обратите внимание на следующие условия:
возможность оформить возврат через личный кабинет;
период, в течение которого доступна операция;
документы или подтверждения, необходимые для возврата;
сроки обработки заявки;
ограничения, установленные банком-эквайером.
Кому подходит интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг подходит компаниям и предпринимателям, которые принимают заказы или продают товары и услуги через интернет. Он позволяет организовать оплату без физического терминала непосредственно в процессе оформления заказа и принимать платежи круглосуточно при условии доступности сервиса.
Основные категории бизнеса, которым может быть полезен этот инструмент:
Интернет-магазины. Покупатель выбирает товар, оформляет заказ и оплачивает его картой на сайте.
Онлайн-сервисы и подписки. При поддержке рекуррентных платежей можно организовать регулярные списания за доступ к контенту, программному обеспечению или услугам.
Образовательные проекты. Онлайн-школы и авторы курсов могут принимать оплату за обучение, вебинары и тренинги.
Службы такси и доставки. Оплата может проходить через приложение или другой цифровой интерфейс без использования физического терминала в процессе заказа.
Отели и туристические сервисы. Можно организовать предоплату или полную оплату бронирования при наличии соответствующих условий.
ИП, юридические лица, самозанятые и фрилансеры. Возможность подключения зависит от статуса заявителя, вида деятельности и требований банка-эквайера.
Если бизнесу нужны регулярные списания за подписки или услуги, при выборе сервиса следует отдельно уточнить поддержку рекуррентных платежей. Эта функция доступна не во всех схемах интернет-эквайринга.
Также стоит оценить, нужно ли дополнить оплату банковскими картами другими способами. Например, для приема платежей через ЕРИП и E-POS используются альтернативные сценарии, которые могут быть удобны определенным категориям клиентов.
Какие требования предъявляются к сайту для подключения
Перед подключением интернет-эквайринга необходимо подготовить сайт к приему платежей. Банк-эквайер или платежный сервис устанавливает требования к домену, размещению ресурса, содержанию страниц и информации о продавце.
Для подключения через «Хуткі Грош» предусмотрены следующие требования:
Домен второго уровня. Например, сайт на собственном домене http://mysite.by , а не на техническом поддомене бесплатного хостинга.
Хостинг на территории Беларуси. Сервер должен находиться в Республике Беларусь в соответствии с условиями подключения.
Регистрация в РУП «БелГИЭ». Для оформления необходимых документов специалисты «Хуткі Грош» помогают пройти предусмотренную процедуру.
Корректная работа сайта. Страницы должны открываться без критических ошибок, а основные разделы и ссылки — работать корректно.
Информация о продавце и условиях покупки. На сайте должны быть доступны контактные данные, реквизиты, условия оплаты, доставки и возврата товаров или услуг.
Специалисты «Хуткі Грош» бесплатно проверяют сайт на соответствие требованиям перед подключением, помогают подготовить необходимые документы и платежную страницу. Подробнее о правовых аспектах услуги читайте в статье «Эквайринг: правовые аспекты».
Интернет-эквайринг: тарифы и условия подключения в «Хуткі Грош»
При выборе сервиса важно заранее понимать стоимость обслуживания, сроки подключения и условия зачисления средств.
По предоставленным условиям «Хуткі Грош»:
Параметр
Условия
Комиссия
От 1,5% для карт банков-резидентов
Абонентская плата
0 BYN
Подключение
Бесплатно
Настройка и обслуживание
Бесплатно
Зачисление средств
День в день
Срок подключения
От 1 до 5 рабочих дней
Поддерживаемые карты
Visa, Mastercard, БЕЛКАРТ
Валюты
BYN, USD, EUR, RUB
Итоговая комиссия зависит от банка-эквайера и типа карты. Специалисты «Хуткі Грош» подбирают условия с учетом оборота и вида деятельности клиента.
Чтобы ознакомиться с особенностями услуги и условиями подключения, перейдите на страницу интернет-эквайринга для бизнеса.
Как «Хуткі Грош» помогает подключить прием платежей
«Хуткі Грош» — официальный агрегатор ЕРИП, работающий с 2010 года. Компания подключает бизнес к приему платежей через ЕРИП, E-POS и интернет-эквайринг. Это позволяет подобрать подходящий способ оплаты и организовать интеграцию без необходимости самостоятельно разбираться во всех технических деталях взаимодействия с банками.
При подключении интернет-эквайринга специалисты сопровождают клиента на основных этапах:
подбирают подходящий способ приема платежей с учетом особенностей бизнеса;
помогают подготовить документы и оформить договор;
настраивают интеграцию с сайтом, CRM или 1С;
помогают подготовить сайт и платежную страницу;
бесплатно проверяют сайт на соответствие требованиям;
обучают сотрудников работе с личным кабинетом;
сопровождают клиента после запуска приема платежей.
Такой подход позволяет упростить подключение, сократить объем самостоятельной технической работы и получить поддержку на этапах настройки и дальнейшего использования сервиса.
Что проверить перед подключением интернет-эквайринга
Перед выбором сервиса пройдите короткий чек-лист:
Определены необходимые способы оплаты и типы банковских карт.
Сравнены комиссии, абонентская плата и дополнительные расходы.
Подготовлены сайт и информация о продавце.
Выбраны подходящий модуль или способ интеграции через API.
Согласованы сроки подключения и порядок зачисления средств.
Изучены условия возврата платежей и работы службы поддержки.
Определены необходимые валюты и дополнительные функции, включая рекуррентные платежи, если они нужны бизнесу.
Если основные условия согласованы заранее, проще оценить стоимость подключения, сроки запуска и дальнейшие расходы на прием онлайн-платежей.
Как подключить интернет-эквайринг в Беларуси
Если вы продаете товары или услуги через интернет, подключение интернет-эквайринга через «Хуткі Грош» позволит организовать прием оплаты банковскими картами и получить помощь на основных этапах запуска.
Компания подберет подходящие условия с учетом оборота и вида деятельности, поможет подготовить документы, бесплатно проверит сайт и организует интеграцию. Кроме того, через «Хуткі Грош» можно подключить ЕРИП и E-POS, объединив несколько способов приема платежей в рамках одного решения.
Оставьте заявку в «Хуткі Грош», чтобы подключить интернет-эквайринг на подходящих для вашего бизнеса условиях. Менеджер свяжется с вами, уточнит особенности проекта и поможет пройти путь от подготовки сайта до запуска приема платежей.
Оставить заявку на подключение интернет-эквайринга в «Хуткі Грош»
