FinTech – сур’ёзны канкурэнт і надзейны саюзнік
Зрабіць фінансавыя працэсы хутчэй, а выкарыстанне фінансавых паслуг – зручней, абараніць пагадненні ад махляроў, забяспечыць ананімнасць плацяжоў, – гэта і шмат іншае нам забяспечваюць найноўшыя фінансавыя тэхналогіі або FinTech.
У наш час менавіта імклівае развіццё тэхналогій, у тым ліку і ў фінансавай сферы, становіцца рухаючай сілай бізнесу. Гэта добра разумеюць як сусветныя, так і айчынныя лідэры рынку фінансаў, таму заўсёды з’яўляюцца тэхналагічныя рашэнні і праекты ў сферы публічных, асабістых і карпаратыўных фінансаў.
FinTech – гэта дынамічна развіваючыся сегмент на перакрыжаванні сектараў фінансавых паслуг і тэхналогій. У ім тэхналагічныя стартапы і новыя ўдзельнікі рынку ўжываюць інавацыйныя падыходы да прадуктаў і паслуг, у цяперашні час прадастаўляюцца традыцыйным сектарам фінансавых паслуг.
Кампаніі сегмента, якія выкарыстоўваюць найноўшыя тэхналогіі і новыя напрамкі дзейнасці, перакройваюць карціну канкурэнцыі, размываючы межы, якія ўсталяваліся сярод гульцоў сектара фінансавых паслуг.
Экасістэма FinTech ўключае ў сябе такія элементы, як: стартапы, тэхналагічныя кампаніі, фінансавыя інстытуты і інфраструктурныя гульцы.
Значэнне дадзенага інавацыйнага сектара вельмі вялікая. Пра гэта сведчаць большыя інвестыцыйныя патокі ў дадзеную сферу: калі ў 2015 г. на развіццё FinTech-тэхналогій было накіравана 19 млрд даляраў, то ў 2016 г. аб’ём інвестыцый павялічыўся ў чатыры разы і дасягнуў 88 млрд даляраў. А ўжо ў 2020 г. ўкладанні ў гэты сегмент складуць 150 млрд даляраў.
Да асноўных напрамкаў прымянення тэхналогіі FinTech ў фінансавай сферы належаць:
- Крэдытаванне Р2Р як альтэрнатыва банкаўскаму рознічнаму крэдытаванню. Сутнасць дадзенага кірунку складаецца ў выкарыстанні адмысловай платформы (дадатка, усталяванага на смартфоне), якая дазваляе вырабляць запазычанні насельніцтвам у іншых фізічных асоб і самому прадастаўляць крэдыты. З 2007 г. аб’ём рынка Р2Р крэдытавання ЗША вырас на 15-20%. Прычынай такога росту з’яўляецца меншая розніца ў працэнтных стаўках у параўнанні з традыцыйным банкінгам. Варта адзначыць, што дадзеныя платформы (спецыяльныя дадаткі) не бяруць на сябе рызыкі дэфолту пазычальнікаў.
- Лічбавы банкінг – гэта магчымасць рэалізацыі фінансавых паслуг з дапамогай мабільных і анлайн-платформаў, што дазваляе ўдасканальваць якасць працы банка з кліентам, эканоміць час і выдаткі. Трэба адзначыць, што дадзеныя сістэмы не толькі спрашчаюць працу з кліентам, але і ўдасканальваюць сістэму бяспекі асабістых дадзеных і персаналізацыі, а таксама павялічваюць хуткасць і якасць працы сэрвісаў.
- Блокчэйн – спецыялізаваная тэхналогія, якая дазваляе захоўваць дадзеныя аб аперацыях, аперуючы пры гэтым толькі рэсурсамі саміх удзельнікаў сістэмы. Фактычна часопіс транзакцый вядуць карыстальнікі без удзелу цэнтральнага контрагента ў выглядзе банка, аплатнай сістэмы. Дзякуючы гэтаму, кошт транзакцый зніжаецца ў 10-20 разоў, а выдаткі на іх здзяйснення памяншаюцца на 40-60 адсодкаў. Дадзеная тэхналогія актыўна ўжываецца ў сістэмах плацяжоў (напрыклад, біткойн), але можа выкарыстоўвацца для абмену любой інфармацыяй.
- Біткойн – унікальная плацежная сістэма і валюта. Асноўная якасць біткойна – дэцэнтралізаваны характар, які дазваляе ажыццяўляць разлікі і плацяжы без кантролю з боку манетарных уладаў. Карыстальнікі дадзенай разліковай адзінкі самі ствараюць валюту з дапамогай спецыяльных камп’ютэрных праграм, пабудаваных на аснове тэхналогіі блокчэйн. Крыптавалюта сёння актыўна выкарыстоўваецца для анлайн-плацяжоў, з’яўляецца сродкам інвестыцый. На яе аснове ствараецца значная колькасць новых валют, пабудаваных па такіх жа прынцыпах – альткойнаў.
- Электронныя аплатныя сістэмы як крэдыторы. Гэта кірунак стаў актыўна развівацца, калі банкі скарацілі аб’ём пазыковых аперацый пасля крызісу 2008 г. Аплатныя сістэмы такія, як PayPal і Square за аперацыю бяруць працэнт або камісію з прадаўца тавару (пазычальніка), які выкарыстаў платформу дадзенай разліковай сістэмы.
Самымі папулярнымі сферамі на FinTech-рынку Беларусі з’яўляюцца блокчэйн-тэхналогіі, уключая праекты па стварэнні крыптабірж. Гэта звязана шмат у чым з павышанай цікавасцю з боку бізнесу і насельніцтва да аперацый з лічбавымі грашыма, а таксама прыняцця нацыянальнага заканадаўства ў галіне рэгулявання рынку крыптавалют і іншых лічбавых токенаў.
Іншы дастаткова развітой FinTech-сферай у Беларусі з’яўляюцца плацежныя сэрвісы і пераводы. Тут сэрвіс Хуткi Грош™ даўно і трывала заняў сваё месца. Мы ажыццяўляем працэдуру рэгістрацыі ў АРІП і ведаем усё пра заключэнне дамовы з АРІП, падключаем інтэрнэт-эквайрынг (а інтэрнэт-эквайрынг тарыфы ў нас такія ж, як і пры падключэнні да АРІП!), а таксама падключаем да найноўшага сэрвісу E-POS (прыём плацяжоў па QR-кодам).
Кампанія “Электронныя сістэмы і сэрвісы” з’яўляецца FinTech-лабараторыяй і распрацоўвае праграмнае забеспячэнне для іншых FinTech-кампаній, банкаў, аплатных сэрвісаў. Назапашваючы і тыражыруя галіновы і тэхналагічны вопыт у fintech-development, мы пастаянна абменьваемся ведамі паміж удзельнікамі праектных каманд. Гэта дазваляе нам гарантаваць высокі ўзровень якасці распрацаваных ІТ-рашэнняў, што пацвярджаюць нашы кліенты – беларускія і замежныя банкі і кампаніі.
